医疗保险计划的月保费和自付费用可以免税。当一个人有很高的医疗费用积累时,他们可能希望在纳税申报单上逐项列出。
国内税收署允许一个人扣除超过其收入一定百分比的费用。
然而,个人可能希望将其逐项医疗费用的扣除额与标准扣除额进行比较。如果选择标准选项,许多人欠税较少。
本文讨论了可减税的医疗保险保费。然后,它检查哪些其他医疗费用可以扣除,哪些不可以。
接下来,它给出了一个计算可扣除成本的例子,以及比较逐项扣除和标准扣除,以及国税局如何对社会保障福利征税,并提供了一个税收帮助资源列表。
在选择最佳保险计划时,我们可能会用到一些有助于理解的术语:
这是一个人在保险公司开始为他们的治疗提供资金之前,必须在一定时间内自费支付的年度金额。
这是一个人需要自筹资金的治疗费用的百分比。对于医疗保险乙部分,这是20%。
这是受保人在接受某些治疗时支付的固定美元金额。对于医疗保险,这通常适用于处方药。
医疗保险和税收
Pinterest上的份额
虽然一个人可能需要为社会保障福利支付所得税,但医疗保险保费和自付费用是可以免税的。
原始医疗保险由甲部分(医院保险)和乙部分(医疗保险)组成。大多数有甲部分的人不支付保费,但一个人可以从他们的税收中扣除乙部分每月144.60美元的保费。
原始医疗保险的替代方案是C部分,也称为医疗保险优势。除了每月医疗保险优势计划保费之外,参加此计划的人每月还需支付乙部分保费。他们可以从他们的税收中扣除两个月的保险费。
一些拥有原始医疗保险的人可能有处方药保险的D部分计划。他们也可能有Medigap计划,即Medicare补充保险。这些个人可以扣除D部分和Medigap计划的每月保费。
其他可减税的医疗费用
除了每月保费,与医疗保险相关的免税费用包括共付额、共同保险和年度或福利期免赔额。
一个人也可以扣除医疗保险不包括的医疗费用。这些包括项目或服务的成本,例如:
不可扣除的医疗费用
人们不得扣除以下项目的成本:
扣除医疗费用的例子
国税局允许某人扣除超过其调整后总收入7.5%的费用(AGI),这在他们的1040纳税表的第7行。
以下是如何计算合格扣减额的示例:
A person’s AGI is $30,000.7.5% of $30,000 is $2,250.Healthcare costs above $2,250 are eligible for deduction.
下面是一个医疗费用如何累计并超过这个数额的例子:
Part B premiums are $144.60 per month.$144.60 multiplied by 12 months is $1,735.20.If a person has surgery, it would involve the Part A deductible of $1,480 for the hospital stay.The total amount for the Part B premium and Part A deductible is $3,143.20 (not including any other healthcare costs).A person must deduct the $2,250 limit from their total healthcare cost, leaving $893.20 eligible for deduction.
要合计医疗费用,一个人需要:
逐项扣除与标准扣除
当有人提交所得税申报表时,他们可以选择逐项扣除或采用标准扣除。
虽然一个人知道自己可能会从税中扣除医疗费用是有帮助的,但如果按照标准扣除,他们可能会欠得更少。
2020年,个人报税的标准扣除额为12,400美元,夫妇联名报税的标准扣除额为24,800美元。
因为许多人的分项扣除额远远低于这些金额,如果他们采用标准扣除额,他们欠的税就更少了。然而,医疗费用高的人如果逐项列出,可能欠的会少一些。
社会保障福利要交税吗?
一个人可能需要为他们的社会保障福利缴纳所得税。
这通常只适用于那些有大量额外收入来源的人,如投资股息或自营职业收入。
如果一个人的总收入在25,000美元到34,000美元之间,那么以个人身份报税的人可能需要为其社会保障福利支付高达50%的所得税。
如果他们的总收入高于34,000美元,他们可能需要为高达85%的福利支付所得税。
如果个人的总收入在32,000美元到44,000美元之间,那么与配偶共同申报的个人可能需要支付高达50%的所得税。
如果收入高于44,000美元,完成联合纳税申报的个人可能需要为高达85%的福利支付所得税。
税收援助资源
联邦政府提供免费服务来帮助老年人纳税。这些选项包括以下选项:
摘要
国税局允许某人从所得税申报表中扣除许多医疗费用。这包括与医疗保险计划相关的保费、共同保险、共付额和免赔额。
一个人也可以扣除一些医疗保险不包括的医疗费用。
人们通常不必为他们的社会保障福利纳税,除非他们有额外的收入来源。收入较高的人可能要为高达50%至85%的福利缴税。
税收可能涉及许多因素,而且相当复杂。如果有人对税收有疑问,他们可能希望咨询提供免费帮助的联邦政府项目。
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