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医疗保险保费要纳税吗?规则、收入限制等等

健康 89xy 2个月前 (11-27) 16次浏览

医疗保险计划的月保费和自付费用可以免税。当一个人有很高的医疗费用积累时,他们可能希望在纳税申报单上逐项列出。

国内税收署允许一个人扣除超过其收入一定百分比的费用。

然而,个人可能希望将其逐项医疗费用的扣除额与标准扣除额进行比较。如果选择标准选项,许多人欠税较少。

本文讨论了可减税的医疗保险保费。然后,它检查哪些其他医疗费用可以扣除,哪些不可以。

接下来,它给出了一个计算可扣除成本的例子,以及比较逐项扣除和标准扣除,以及国税局如何对社会保障福利征税,并提供了一个税收帮助资源列表。

在选择最佳保险计划时,我们可能会用到一些有助于理解的术语:

  • 免赔额:
    这是一个人在保险公司开始为他们的治疗提供资金之前,必须在一定时间内自费支付的年度金额。
  • 共同保险:
    这是一个人需要自筹资金的治疗费用的百分比。对于医疗保险乙部分,这是20%。
  • 共付额:
    这是受保人在接受某些治疗时支付的固定美元金额。对于医疗保险,这通常适用于处方药。
  • 医疗保险和税收

    医疗保险保费要纳税吗?规则、收入限制等等

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    虽然一个人可能需要为社会保障福利支付所得税,但医疗保险保费和自付费用是可以免税的。

    原始医疗保险由甲部分(医院保险)和乙部分(医疗保险)组成。大多数有甲部分的人不支付保费,但一个人可以从他们的税收中扣除乙部分每月144.60美元的保费。

    原始医疗保险的替代方案是C部分,也称为医疗保险优势。除了每月医疗保险优势计划保费之外,参加此计划的人每月还需支付乙部分保费。他们可以从他们的税收中扣除两个月的保险费。

    一些拥有原始医疗保险的人可能有处方药保险的D部分计划。他们也可能有Medigap计划,即Medicare补充保险。这些个人可以扣除D部分和Medigap计划的每月保费。

    其他可减税的医疗费用

    除了每月保费,与医疗保险相关的免税费用包括共付额、共同保险和年度或福利期免赔额。

    一个人也可以扣除医疗保险不包括的医疗费用。这些包括项目或服务的成本,例如:

  • 处方药
  • 前往就诊的交通
  • 助听器
  • 牙科保健
  • 假牙
  • 处方眼镜
  • 提供某人慢性病信息的医学会议的入场券
  • 长期护理保险费
  • 不可扣除的医疗费用

    人们不得扣除以下项目的成本:

  • 非处方药
  • 来自其他国家的药物
  • 不需要处方的尼古丁贴片和口香糖
  • 整容手术或头发移植
  • 牙膏和其他化妆品
  • 总体健康改善计划
  • 丧葬费
  • 营养补充剂
  • 牙齿美白产品
  • 扣除医疗费用的例子

    国税局允许某人扣除超过其调整后总收入7.5%的费用(AGI),这在他们的1040纳税表的第7行。

    以下是如何计算合格扣减额的示例:

    A person’s AGI is $30,000.7.5% of $30,000 is $2,250.Healthcare costs above $2,250 are eligible for deduction.

    下面是一个医疗费用如何累计并超过这个数额的例子:

    Part B premiums are $144.60 per month.$144.60 multiplied by 12 months is $1,735.20.If a person has surgery, it would involve the Part A deductible of $1,480 for the hospital stay.The total amount for the Part B premium and Part A deductible is $3,143.20 (not including any other healthcare costs).A person must deduct the $2,250 limit from their total healthcare cost, leaving $893.20 eligible for deduction.

    要合计医疗费用,一个人需要:

  • SSA-1099表格,显示医疗保险保费自动从每月社会保障福利中扣除
  • 保险公司声明
  • 医疗费用收据
  • 医疗保险摘要通知(MSN),是受益人每三个月收到的医疗费用列表
  • 逐项扣除与标准扣除

    当有人提交所得税申报表时,他们可以选择逐项扣除或采用标准扣除。

    虽然一个人知道自己可能会从税中扣除医疗费用是有帮助的,但如果按照标准扣除,他们可能会欠得更少。

    2020年,个人报税的标准扣除额为12,400美元,夫妇联名报税的标准扣除额为24,800美元。

    因为许多人的分项扣除额远远低于这些金额,如果他们采用标准扣除额,他们欠的税就更少了。然而,医疗费用高的人如果逐项列出,可能欠的会少一些。

    社会保障福利要交税吗?

    一个人可能需要为他们的社会保障福利缴纳所得税。

    这通常只适用于那些有大量额外收入来源的人,如投资股息或自营职业收入。

    如果一个人的总收入在25,000美元到34,000美元之间,那么以个人身份报税的人可能需要为其社会保障福利支付高达50%的所得税。

    如果他们的总收入高于34,000美元,他们可能需要为高达85%的福利支付所得税。

    如果个人的总收入在32,000美元到44,000美元之间,那么与配偶共同申报的个人可能需要支付高达50%的所得税。

    如果收入高于44,000美元,完成联合纳税申报的个人可能需要为高达85%的福利支付所得税。

    税收援助资源

    联邦政府提供免费服务来帮助老年人纳税。这些选项包括以下选项:

  • 老年人税务咨询是一个帮助60岁及以上老年人纳税准备的项目。一个人可以拨打800-906-9887找到他们所在地区的TCE办公室。
  • 志愿者所得税援助(VITA)为残疾人或年收入在56,000美元或以下的人提供税收帮助。一个人可以拨打800-906-9887找到他们所在地区的VITA办公室。
  • 个人可以通过州税务机构寻求帮助来准备他们的州税。
  • 摘要

    国税局允许某人从所得税申报表中扣除许多医疗费用。这包括与医疗保险计划相关的保费、共同保险、共付额和免赔额。

    一个人也可以扣除一些医疗保险不包括的医疗费用。

    人们通常不必为他们的社会保障福利纳税,除非他们有额外的收入来源。收入较高的人可能要为高达50%至85%的福利缴税。

    税收可能涉及许多因素,而且相当复杂。如果有人对税收有疑问,他们可能希望咨询提供免费帮助的联邦政府项目。

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